30살 프리랜서 한씨(가명). 불법토토로 9,300만 원 빚을 지고 자가진단-전화한-29살-5개월-만에-증빙-완성한-실제-이야기)-전화한-29살-5개월-만에-증빙-완성한-실제-이야기)-전화한-29살-5개월-만에-증빙-완성한-실제-이야기)-인가받은-실제-예방관리-사례)-전화한-29살-5개월-만에-증빙-완성한-실제-이야기)-인가받은-실제-예방관리-사례)-전화한-29살-5개월-만에-증빙-완성한-실제-이야기)(CPGI)에서 13점이 나왔다. “점수 높게 나오면 개인회생 불리한가요?” 하면서 밤새 검색하다가 결국 1336으로 전화했다.
센터 상담 5개월 기록 + 통장(도박 출금 0원 6개월) + 반성문 제출 후, 처음 보정 때 71% 나오던 변제율이 44% (월 51만 원, 36개월)로 인가됐다. 총 1,836만 원만 갚고 나머지 75% 넘게 탕감. 한씨는 “13점 보고 충격받았지만, 그 점수가 오히려 ‘중독이 심각했다’는 증거가 돼서 노력 인정받았다”고 블라인드에 후기 올렸다.
결론부터 말하면, 자가진단 점수 높게 나오는 것 자체는 개인회생에 불리하지 않다. 오히려 법원이 “중독이 심각했구나” 하고 인정하는 근거가 될 수 있다. 문제는 점수만 내고 행동이 없는 경우다. 법원은 점수가 아니라 “현재 중단 노력”을 본다.
실제 성공 사례 1: 15점 고득점인데 증빙으로 역전한 27살
27살 김씨. 도박빚 6,700만 원. 자가진단 15점(심각).
“점수 때문에 기각될까” 무서워서 바로 센터 등록. 4개월 상담확인서 제출 후 변제율 39% 인가. “점수가 높아서 오히려 치료 필요성을 강하게 소명할 수 있었다”는 비슷한 사례가 디시에 많다. 개시결정 6개월 만에 압류 걱정 없이 생활 안정.
실제 성공 사례 2: 11점으로 시작한 40대 가장, 추가생계비까지 인정
42살 박씨. 월급 280만 원, 가족 3명, 도박빚 1억 500만 원. 자가진단 11점.
점수 + 센터 상담 + 정신과 진단서 조합으로 “도박중독 치료비”를 추가생계비로 일부 인정받음. 변제율 48% → 37%. “자가진단 점수가 치료 의지를 설명하는 데 도움이 됐다”고 한다.
실제 불리하게 작용한 사례
반대로, 자가진단 12점 나오고 “혼자 끊을 수 있다”며 센터 안 간 31살 씨. 보정 3번에서 “중단 노력 부족” 지적받아 변제율 82% 나왔다가 결국 포기. “점수 높게 나왔는데 증빙이 없으니 성실성 의심받았다”는 후회가 커뮤니티에 쏟아진다.
법원이 실제로 보는 순서와 점수의 역할
- 자가진단 점수: 법원에 직접 제출 안 함. 본인 소명서에 “자가진단 결과 ○점으로 중독 인지하고 행동 시작” 정도로만 언급.
- 채무 발생 경위: 도박 채무 비중 + 최근 대출 사용처 소명.
- 중단 노력 증빙: 1336 등록 후 상담기록, 통장내역(0원), 교육수료증 — 이게 핵심.
- 보정 과정: 점수 높아도 노력 보여주면 “성실성 인정”. 노력 없으면 불리.
2026년 기준으로도 도박 채무는 일반 채무보다 심사가 깐깐하지만, 치료 노력을 구체적으로 보여주면 충분히 인가받는다. 점수 자체가 불이익 점수는 아니다.
커뮤니티 실제 질문 패턴:
- “자가진단 14점인데 개인회생 신청하면 변제율 80% 넘나요? 무섭습니다”
- “점수 높게 나오면 법원이 도박중독자로 낙인찍나요?”
- “테스트 결과 프린트해서 제출해야 하나요?”
- “점수 때문에 가족한테 들키면 어떡하죠?”
- “8점인데 신청해도 되나요? 낮은 게 유리한가요?”
많이 헷갈리는 부분 Q&A
Q1. 테스트 점수 높게 나오면 개인회생 불리한가요?
아니요. 점수 자체는 불리하지 않고, 오히려 중독 심각성을 보여주는 자료가 된다. 중요한 건 점수 후에 한 행동(상담 기록)이다.
Q2. 자가진단 점수를 법원에 제출하나요?
보통 제출 안 한다. 소명서에 숫자만 언급하거나, 센터에서 받은 공식 확인서로 대신한다.
Q3. 점수가 낮게 나오면 유리한가요?
낮아도 최근 도박 기록이 통장에 있으면 불리. 점수는 참고일 뿐, 실제 행동이 판단 기준.
Q4. 점수 높아서 창피한데 센터 가면 기록이 불리하게 쓰이나요?
반대다. 기록이 있으면 “노력 중”으로 긍정적으로 평가된다. 비밀보장 원칙도 지켜진다.
Q5. 자가진단 후 바로 개인회생 신청하면 안 되나요?
최소 2~3개월 증빙을 쌓고 신청하는 게 안전. 바로 신청하면 보정에서 “노력 부족” 지적받기 쉽다.
자가진단 점수가 높게 나왔다면, 그건 문제를 직시한 순간이지 끝이 아니다. 많은 사람들이 10점 이상 받고 “충격 → 1336 전화 → 증빙 쌓기 → 인가” 과정을 거쳐 성공한다.
월급 220~350만 원 받는 20~30대, 가족 있는 가장들 모두 비슷한 점수 받고 같은 고민 하다가 움직여서 지금은 변제금 낮추고 새 출발하고 있다. “나만 심한가” 싶지만, 실제로는 수많은 사람들이 똑같이 10점 넘게 받고 성공 후기 올린다.
오늘 점수 확인한 게 다행이다. 높게 나왔다면 지금 1336 전화해라. 그게 변제율 낮추고 압류 막는 가장 빠른 길이다.